Your legal consultation fits your schedule and is available within minutes.
Book Now→
Shwra is a platform dedicated to providing legal consultations and services by connecting a select group of lawyers licensed by the Saudi Ministry of Justice with those seeking legal services. It is a licensed platform under commercial registration number 4650222665.
Download Shwra App
Download Shwra App
© 2025 Shwra. All rights reserved.
Last Updated At May 8, 2025
المقدمة:
غسل الأموال من أخطر الجرائم الاقتصادية التي تهدد استقرار الأنظمة المالية والاقتصادية على مستوى العالم. تُعتبر هذه الجريمة من الجرائم التي تتسم بالتعقيد والتخفي، حيث يلجأ مرتكبوها إلى أساليب متطورة لإخفاء مصادر الأموال غير المشروعة وجعلها تبدو وكأنها أتت من مصادر قانونية. في المملكة العربية السعودية، تولي السلطات أهمية كبيرة لمكافحة هذه الجريمة والقضاء عليها، حيث سنت القوانين والتشريعات الصارمة لمواجهتها والتعامل بحزم معها.
تواصل مع محامي خبير في قضايا غسل الأموال عن طريق تطبيق شورى
غسيل الأموال هو عملية تحويل الأموال غير المشروعة، الناتجة عن أنشطة إجرامية مثل تجارة المخدرات، الفساد، التهرب الضريبي، والاتجار بالبشر، إلى أموال تبدو وكأنها مشروعة. الهدف من هذه العملية هو إخفاء المصدر الأصلي للأموال، بحيث يتمكن المجرمون من استخدامها دون كشف نشاطاتهم غير القانونية. تتم عملية غسيل الأموال عادة عبر ثلاث مراحل رئيسية: الإيداع، التغطية، والدمج.
في حالة قيام أحد مرتكبي جريمة غسل الأموال بالإبلاغ عن مرتكبين آخرين للجريمة قبل علم السلطات بها، حيث أدى إبلاغه إلى ضبطهم أو ضبط الأموال أو متحصلات الجريمة، ففي هذه الحالة يجوز تخفيف العقوبة عنه لتكون العقوبة السجن لمدة لا تقل عن سنة ولا تتجاوز سبع سنوات، أو غرامة لا تزيد على ثلاثة ملايين ريال سعودي، أو كلتا العقوبتين، وذلك بعد مبادرة مرتكب الجريمة بإبلاغ السلطات بمعلومات لم يكن من الممكن الحصول عليها بطريق آخر، وذلك للمساعدة في القيام بتحديد مرتكبي الجريمة الآخرين أو ملاحقتهم قضائياً مع حرمان الجماعات الإجرامية المنظمة التي لا حق لهم في هذه الأموال أو منعهم من السيطرة عليها ومنع ارتكاب جرائم غسل أموال أخرى أو الحد من آثارها، والحصول على أدلة جريمة غسل الأموال، وذلك طبقاً للمادة التاسعة والعشرون والمادة الثلاثون من نظام مكافحة غسل الأموال السعودي.
وهي مرحلة توظيف أو إحلال كميات كبيرة من النقود غير الشرعية إما بإيداعها في أحد البنوك أو المؤسسات المالية أو عن طريق تحويل هذه النقود إلى عملات أجنبية أو عن طريق شراء سيارات فارهة ويخوت وعقارات يسهل فيما بعد بيعها أو التصرف فيها. وتعتبر هذه المرحلة من أصعب المراحل لأن فرصة اكتشافها تكون عالية لأنها تتضمن نقوداً سائلة ويكون التعرف على من قام بإيداعها سهلاً في معظم الأحيان.
وهي مرحلة التجميع أو التعتيم حيث تبدأ بعد دخول الأموال في قنوات النظام المصرفي الشرعي، ويقوم غاسل الأموال باتخاذ الخطوة التالية والتي تتمثل في التفريق بين الأموال المراد غسلها وبين مصدرها غير الشرعي وذلك من خلال عمليات مصرفية مشروعة ومعقدة، ويكون الهدف جعل تتبع مصادر تلك الأموال غير المشروعة أمراً صعباً. وتتلخص أهم تلك الوسائل في تكرار عملية تحويل تلك الأموال من بنك لآخر والتحويل الإلكتروني لتلك الأموال.
وهي المرحلة الختامية في غسل الأموال ويترتب عليها إضفاء طابع الشرعية على تلك الأموال لذلك يطلق عليها مرحلة “التجفيف” وفيها يتم دمج الأموال المغسولة في الوحدة الاقتصادية والنظام المصرفي لكي تبدو وكأنها عوائد صفقات تجارية عادية. ومن أمثلتها إنشاء الشركات الوهمية والفواتير المزورة في مجال الاستيراد والتصدير. وعند الوصول إلى هذه المرحلة يغدو من الصعب التمييز بين الأموال غير المشروعة وتلك المشروعة إلا من خلال أعمال البحث السري وزرع المختصين بمكافحة غسل الأموال بين عصابات غسل الأموال.
تواصل مع محامي خبير في قضايا غسل الأموال عن طريق تطبيق شورى
يجب على المؤسسات المالية والمنظمات غير الربحية سرعة الإبلاغ عن أي اشتباه بارتباط الأموال أو المتحصلات التي يتم تدويرها في العمل بعمليات غسل أموال، أو في حالة توافرت لديهم معلومات عن مصدر تلك الأموال والمتحصلات غير المشروع أو استخدامها في تمويل أي عمليات أو منظمات إرهابية، حيث يتم الإبلاغ باتباع الإجراءات التالية:
يجب على المؤسسة أو المنظمة إعداد بلاغ أولي يتضمن تفاصيل الشكوك والأسباب التي أدت إلى الاعتقاد بوجود نشاط غير مشروع.
يجب إعداد تقرير شامل يحتوي على جميع البيانات والمعلومات المتعلقة بالجريمة، بما في ذلك:
في السعودية، يمكنك اتباع الخطوات التالية:
إذا كنت موظفًا في بنك أو مؤسسة مالية، يجب عليك الإبلاغ عن العمليات المشبوهة إلى قسم الامتثال أو وحدة مكافحة غسل الأموال في مؤسستك وفق السياسات والإجراءات الداخلية المتبعة. باتباع هذه الخطوات، يمكنك المساهمة في مكافحة جرائم غسل الأموال وضمان سلامة النظام المالي في السعودية.
تواصل مع محامي خبير في قضايا غسل الأموال عن طريق تطبيق شورى
غسيل الأموال أو تبييض الأموال هما مصطلحان مترادفان لعمليةٍ واحدة ولا فرق بينهما من الناحية العملية، وهي عملية غير قانونية يحاول فيها المجرمون إخفاء مصادر أموالهم الناتجة عن نشاطات واستثمارات غير مشروعة، وإظهارها وكأنها أموال تم الحصول عليها بطرق قانونية مشروعة قابلة للتداول بشكل طبيعي.
يتم إثبات جريمة غسيل الأموال بكافة وسائل الإثبات المتاحة في نظام الإجراءات الجزائية، ومن ذلك التحقيق مع الجناة وإقرارهم بالجريمة، والأدلة الكتابية والأدلة الرقمية. كما أن المادة 46 من نظام مكافحة غسل الأموال، أتاحت للنيابة العامة السماح لرجل الضبط الجنائي أو المحقق، بمراقبة وضبط وتسجيل واعتراض والوصول لكافة أشكال الأدلة والسجلات والرسائل والخطابات والمطبوعات والطرود ووسائل الاتصالات والمحادثات الهاتفية والبيانات المخزنة بأجهزة الحاسب، للوصول لمعرفة مرتكب جريمة غسل الأموال.
يتم الاحتفاظ بالأموال المصادرة من جرائم غسل الأموال حتى في الأحوال التي لا يتم فيها إدانة أي شخص بالجريمة لسبب عدم القدرة على تحديد هويته الحقيقية أو هروبه خارج المملكة أو وفاته، وفق نص المادة الرابعة والثلاثين من نظام مكافحة غسيل الأموال في السعودية.
يجوز بالعموم تسلم وتسليم المحكوم عليهم في جرائم غسيل الأموال مع الدول الأخرى بشرط وجود اتفاقية بهذا الموضوع أو عملاً بمبدأ المعاملة بالمثل. أما في حال تم رفض تسليمه، فإنه يحاكم بالمحكمة المختصة في المملكة العربية السعودية وذلك حسب المادة الحادية والأربعين من نظام مكافحة غسيل الأموال في السعودية.
Other Articles
March 24, 2026
عقوبة جريمة خيانة الأمانة في المملكة العربية السعوديةتعد الأمانة من القيم الأساسية التي يقوم عليها التعامل بين الناس، سواء في المعاملات المالية أو التجارية أو في أي نوع آخر من المعاملات. وقد أولى الإسلام عناية كبيرة بحفظ الأمانات وأداء الحقوق إلى أصحابها، قوله تعالى : إِنَّ اللَّهَ يَأْمُرُكُمْ أَنْ تُؤَدُّوا الْأَمَانَاتِ إِلَى أَهْلِهَا وَإِذَا حَكَمْتُمْ بَيْنَ النَّاسِ أَنْ تَحْكُمُوا بِالْعَدْلِ إِنَّ اللَّهَ نِعِمَّا يَعِظُكُمْ بِهِ إِنَّ اللَّهَ كَانَ سَمِيعًا بَصِيرًا [النساء:58].
Read More
April 1, 2026
بداية الربع الجديد: الوقت الأمثل لإعادة ترتيب أولوياتك القانونيةمع بداية كل ربع جديد، تنشغل الشركات والفرق بالأهداف، والخطط، ومؤشرات الأداء، ويكون التركيز منصبًا على النمو والتوسع وتحقيق النتائج. وفي خضم هذا الزخم، غالبًا ما يتم تأجيل جانب مهم لا يقل تأثيرًا عن أي عنصر آخر، وهو الوضع القانوني. الذي غالبًا ما يتم تأجيله رغم تأثيره المباشر على استقرار العمل واستمراريته. حيث أنه لا يبرز عادةً كأولوية واضحة إلا في مراحل متأخرة، حين يصبح التعامل معه أكثر تعقيدًا ويتطلب وقتًا وجهدًا أكبر.
Read More
April 2, 2026
عقوبة التصوير بدون إذن في المملكة العربية السعوديةأصبحت وسائل التصوير الحديثة، خاصة عبر الهواتف الذكية، جزءاً من الحياة اليومية، إلا أن استخدامها قد يترتب عليه مسؤولية قانونية في حال تجاوز حدود الخصوصية. وقد عالج النظام السعودي هذه المسألة من خلال نظام مكافحة جرائم المعلوماتية، الذي يهدف إلى حماية الحياة الخاصة ومنع إساءة استخدام وسائل التقنية في الإضرار بالآخرين أو التشهير بهم.
Read More
March 26, 2026
أجرة المثل للعقار في السعودية: متى تُستحق وكيف تُحتسب وطريقة رفع الدعوىتُعد أجرة المثل من الحقوق التي أقرها نظام المعاملات المدنية، بما يكفل لمالك العقار الحصول على مقابل عادل عن أي انتفاع فعلي بعقاره خارج نطاق العقد أو بعد انتهائه. وتظهر الحاجة إلى المطالبة بها غالباً عند انتهاء مدة عقد الإيجار مع استمرار المستأجر في الانتفاع بالعقار دون سداد مقابل عادل، أو عند نشوء نزاع حول الأجرة. وفي مثل هذه الحالات، يجيز النظام للمؤجر المطالبة بأجرة المثل باعتبارها مقابلاً عادلاً عن مدة الانتفاع الفعلية بالعقار.
Read More
