شروط وإجراءات الحصول على تصريح تجربة التقنية المالية وفترة التصريح

يمثل تصريح تجربة التقنية المالية خطوة استراتيجية لدعم الابتكار وتنمية القطاع المالي في المملكة، فهو يتيح للشركات الناشئة والجهات المبتكرة اختبار منتجاتها ضمن بيئة رقابية آمنة قبل الدخول إلى السوق فعليًا.

ما المقصود بالتقنية المالية (Fintech)؟

التقنية المالية هي الدمج بين التكنولوجيا والخدمات المالية بهدف ابتكار حلول رقمية تسهّل التعاملات المالية وتطور تجربة المستخدم في القطاع المالي. وتشمل مجالات مثل التمويل الجماعي، حلول الدفع الإلكتروني، إدارة الثروات، الأصول الرقمية، وغيرها من الخدمات التي تُدار بذكاء تقني وأمان تنظيمي.

ما الهدف من إطلاق قطاع التقنية المالية؟

تتبنى المملكة قطاع التقنية المالية ضمن رؤية السعودية 2030 لتطوير الاقتصاد الرقمي وتنويع مصادر الدخل. فمن خلال دعم الابتكار المالي وتمكين الشركات الناشئة والمستثمرين من اختبار منتجاتهم وخدماتهم المبتكرة في بيئة تنظيمية خاضعة للرقابة، تسعى الجهات التنظيمية وعلى رأسها هيئة السوق المالية إلى بناء منظومة مالية حديثة وآمنة تحفّز النمو وتدعم التنافسية.

ما هو تصريح تجربة التقنية المالية؟

تصريح تجربة التقنية المالية هو آلية تنظيمية تسمح للشركات باختبار منتجاتها أو خدماتها المالية المبتكرة ضمن “بيئة تجريبية خاضعة للإشراف”، دون الالتزام الكامل بجميع المتطلبات النظامية المعتادة في المرحلة الأولى.

يتيح التصريح للشركات اختبار النموذج التجاري، وتقييم المخاطر، وتقديم خدماتها لعدد محدد من العملاء لفترة محددة، قبل الانتقال إلى الترخيص الكامل عند نجاح التجربة.

ما هي الأنشطة المشمولة ضمن تصريح تجربة التقنية المالية؟

تغطي تعليمات هيئة السوق المالية الأنشطة ذات الصلة بسوق الأوراق المالية، مثل:

• التمويل الجماعي بالدين أو الملكية.
• منصات الاستثمار الإلكتروني.
• إدارة المحافظ الرقمية والأصول المشفرة المرتبطة بالأوراق المالية.
• خدمات الوساطة الإلكترونية.
• التقنيات التحليلية لتقييم المخاطر المالية.

ما هي متطلبات وشروط الحصول على تصريح تجربة التقنية المالية

عند التقديم، يجب على الشركة أو رائد الأعمال استيفاء الشروط التالية:

1. أهلية المتقدم
2. يمكن لأي شخص طبيعي أو اعتباري التقدّم بطلب التصريح، حتى لو لم يكن مرخصًا مسبقًا لممارسة نشاط الأوراق المالية.
3. ارتباط المنتج بسوق الأوراق المالية
4. يجب أن يكون المنتج مرتبطًا بأنشطة الأوراق المالية أو يقدم قيمة مضافة للمستثمرين.
5. الإفصاح عن الفوائد والمخاطر
6. على المتقدم توضيح الأثر الإيجابي للنموذج والمخاطر المحتملة وخطة إدارتها.
7. القدرة المؤسسية
8. وجود كفاءة فنية وإدارية مناسبة، وسُمعة مهنية موثوقة.
9. عدم التخارج خلال مدة التصريح
10. لا يجوز للملاك أو الشركاء التخارج إلا بموافقة الهيئة.
11. الإفصاح للعملاء
12. يجب أن تُبيّن الشركة أنها تعمل بموجب تصريح تجريبي وليس ترخيصًا دائمًا.
13. الالتزام بالتقارير والرقابة
14. تقديم تقارير دورية للهيئة حول سير التجربة وملاحظات العملاء.

إجراءات الحصول على تصريح تجربة التقنية المالية من تطبيق شورى

تمر عملية التقديم بعدة مراحل تنظيمية تشرف عليها هيئة السوق المالية، ويمكن تنفيذها بسهولة عبر خدمة السوق المالية في تطبيق شورى التي تختصر على المتقدم الخطوات الإجرائية وتضمن دقة تعبئة الطلب:

1. اختيار خدمة السوق المالية من داخل تطبيق شورى.
2. تحديد "هيئة السوق المالية" كجهة مستهدفة.
3. تعبئة إجابة سؤال نموذج العمل المستهدف (سؤال مفتوح بحد أقصى 50 كلمة)، موضحاً فكرة المنتج أو الخدمة المبتكرة في مجال التقنية المالية.
4. ثم الضغط على "رفع الطلب"

بعد إرسال الطلب، يتواصل معكم أحد ممثلي شورى لتوضيح المستندات المطلوبة، ويتولى عنكم إتمام الإجراءات النظامية بالكامل، بما في ذلك:

• التدقيق الأولي للتأكد من اكتمال المعلومات والأهلية.
• التنسيق في عملية التقييم الفني والتنظيمي لمدى جدوى المنتج وفائدته للسوق.

وفي حال استيفاء المتطلبات، يُستصدر التصريح التجريبي وتبدأ المرحلة التشغيلية تحت إشراف الهيئة، مع متابعة الأداء والالتزام بالضوابط الرقابية طوال فترة التجربة.

مدة صلاحية تصريح تجربة التقنية المالية

فيما يخص مدة التصريح التجريبي وشروط التمديد، فإن التعليمات تنص على ما يلي:

• لا يجوز أن تتجاوز فترة الصلاحية للتصريح مدة عامين (سنتين) من تاريخ بدء ممارسة العمل تحت التصريح. 
• إذا رغب المتقدم في التمديد، فعليه تقديم طلب خطي إلى الهيئة قبل ثلاثة أشهر على الأقل من انتهاء التجربة، موضحًا الوقت الإضافي المطلوب والأسباب المبررة. 
• لا يُسمَح بالتمديد إلا في ظروف استثنائية، والهيئة تحتفظ بحقها في رفض طلب التمديد. 
• عند انتهاء مدة التصريح، وإذا لم يكن المنتج مؤهلًا للاستخدام الفعلي أو لم تستوفِ الشركة الشروط للترخيص الكامل، تُطبَّق استراتيجية التخارج المتفق عليها مسبقًا، أو تحظر الهيئة استمرار استخدام المنتج في السوق. 

وفي حالة نجاح التجربة، يمكن للشركة الانتقال إلى تطبيق النموذج على نطاق واسع من خلال الالتزام الكامل بنظام السوق المالية ولوائحه التنفيذية. 

ملاحظات مهمة يجب على المتقدمين مراعاتها

• التصريح التجريبي لا يُعتبر ترخيصًا دائمًا، بل مرحلة اختبارية تحت إشراف الهيئة.
• يجب أن يكون نطاق التجربة محدودًا بعدد العملاء وحجم المعاملات.
• الشفافية في الإفصاح للهيئة والعملاء واجبة طوال فترة التجربة.
• التنسيق مع الجهات التنظيمية الأخرى (مثل البنك المركزي وهيئة التأمين) قد يكون ضروريًا حسب نوع الخدمة.

وفي الختام

قطاع التقنية المالية في السعودية يشهد نموًا متسارعًا بفضل البيئة التنظيمية الداعمة والمبادرات الحكومية التي توازن بين الابتكار والرقابة. ويأتي تصريح تجربة التقنية المالية كأحد أبرز الأدوات التي فتحت الباب أمام رواد الأعمال لاختبار أفكارهم في سوق حقيقي دون مخاطر تنظيمية عالية.